信阳新闻网

您现在的位置: 首页 > 互联网 > 正文内容

中国银行业深化改革的探讨

来源:信阳新闻网   时间: 2019-03-22

一、中国银行业改革背景概述

巴曙松博士指出,商业银行的改革及转型对适应新常态下的经济体系有着不可忽视的意义。以实体经济为根基,向所有类型的行业及群体提供基本的金融服务是银行业的职责所在。商业银行应注重公司管治及管理模式转型,坚持不断提高其服务效率。为了获取市场竞争力及客户满意度,银行业需持续完善其金融架构及风险管理体系。除了遵循绿色金融及协调发展的理念外,银行业还需提高对外开放的程度,持续做好“服务三农”、“服务小微企业”及“服务金融消费者”的工作,通过创新技术提高服务水准。商业银行需加快规范化服务建设的步伐,在强化企业内部培训的同时为不同层次的客户群体提供高品质的服务。

 

二、从机遇与挑战探索改革重点

实现管理模式转型,完善公司治理体系,优化金融服务是银行业改革的关键所在。从机遇看,未来市场金融的主体日趋多元化,金融要素价格将逐步市场化,市场主体自主权的扩大都蕴藏着新的市场机会,给予了商业银行转型发展的空间。从挑战看,金融市场准入的开放令市场竞争日益激烈,且银行业现有的管理体系与管理模式已不能适应市场化的价格机制。这就意味着银行业需完善公司治理并实现管理模式转型,提升管理效率,利用差异化创新金融塑造核心竞争力。各金融机构需认真落实“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大工作任务,在把控风险底线的前提下践行惠普金融、优化金融服务,为经济的高效及可持续发展贡献出新的助力。

三、银行业改革的根基

实体经济是银行业改革的根基。银行具有为整体经济、所有行业、各类企业及个人提供基本的、必须的金融服务的特性,因此银行业发展的根基是实体经济,而银行业的改革必须以服务实体经济为目标。金融行业支持实体经济必须把握实体经济的真实需求,优化实体经济的要素配置,在实体经济发展的过程中“扶优限劣”,通过创新型的金融产品及投资工具推动国民经济持续稳定地发展。服务实体经济主要面临三大任务:一是提供必备的金融资源以支持经济的稳速增长;二是调整实体经济产业结构和深化金融改革;三是解决实体经济融资难与融资贵的问题。作为金融行业的主力军,支持实体经济转型升级是银行的使命。面对新的经济发展趋势,商业银行需坚持以服务实体经济为基本原则,通过深化改革及转型完善金融服务各项功能,提高服务质量及效率。

太原羊羔疯治疗医院olor: transparent; box-sizing: border-box; margin: 16px 0px; padding: 0px; font-family: "PingFang SC", "Hiragino Sans GB", "Microsoft YaHei", "WenQuanYi Micro Hei", "Helvetica Neue", Arial, sans-serif; font-size: 16px;"> 四、银行业改革的主要内容

(一)金融体制改革

金融体制改革主要涵盖了三个方面:机制改革、风险防控与金融创新。只有完善内部经营机制及公司治理体系,商业银行才能提升应对实体经济变化的灵敏度,根据市场需求导向创新业务模式及金融产品,从而打造出核心竞争力。

1、深化经营机制改革以适应新的商业模式发展需求

深化机制改革是商业银行的必然选择,这样才能使其治理体系和组织架构能适应新的商业模式需要。只有适时地转变发展模式、调整组织结构,才能为商业银行自身的发展注入新鲜血液。针对信用过度扩张所带来的潜在危机,建立存款保险机制和银行业市场化退出机制是大势所趋,这意味着国内银行市场竞争模式发生的根本性变化。一方面,银行需坚持资产多元化,采取多渠道投资,为客户量身定制一揽子融资方案,扩充投资银行业务;另一方面,通过与非银行业务的跨界合作,银行需实现商业银行向资产管理公司的转型。与此同时,银行需坚持负债多元化体制,利用同业负债与同业存单业务提高负债的稳定性与流动性。

2、完善公司管治体系以提升抵抗风险的能力

通过完善公司治理,加强内部控制与风险管理,金融业才能提升抗风险能力,为金融改革提供有力后盾。银行业需不断优化与风险现状相匹配的风险管理模式,实施稳健的风险偏好与风管政策,运用有效的风管工具强化内控措施,进而形成独具特色的企业风控文化。在完善金融基础设施建设的同时,金融机构需按照职责分工加强内部监管;着重关注风险识别、检测、预警与控制工作;制定风险防范流程及应对措施;落实金融风险事件处置的职责。在信用风险管理方面,需实行风险分类集中审核制度,加强对不良资产的处置力度及贷后监管工作。在流动性风险管理方面,需实行流动性风险监管、风险管理政策及风险衡量标准的高度统一。各商业银行要健全内控机制,严格按照COSO五要素开展各项业务,确保金融体系能够高效、稳健地运行。

安徽儿童癫痫病治疗nsparent; box-sizing: border-box; margin: 16px 0px; padding: 0px; font-family: "PingFang SC", "Hiragino Sans GB", "Microsoft YaHei", "WenQuanYi Micro Hei", "Helvetica Neue", Arial, sans-serif; font-size: 16px;"> 3、引进科技创新模式以提升核心竞争力

科技创新在引领金融业务转型过程中尤为关键,在产品开发、客户挖掘、业务拓展及运营管理方面起到了不可忽略的作用。目前,在大数据管理的时代潮流中,银行已逐步推出了网上银行、手机银行、云闪付、APPLE PAY等特色服务,极大地提高了客户办理业务的便捷性及满意度。与此同时,以P2P和众筹为代表的网上融资形式也为银行支付方式带来了新的挑战。银行业需与时俱进,创新技术手段,扩大金融服务的服务范围,确保金融服务的公平性,让金融改革的成果惠及所在地区及群众。商业银行应该从管理理念和业务流程方面对互联网金融进行深入研究,取其精华、去其糟粕,从而研发出更符合用户需求的金融产品。此外,银行可主动与电商及电信运营商开展业务合作,只有这样才能巩固客群及资金的现有优势。结合互联网的大数据管理优势,商业银行可通过“互联网+”的方式防控风险、集约管理、精准营销,从而全面提升金融服务的质量及效率。

(二)可持续协调发展

协调发展是金融可持续发展的内在需求,银行业应将绿色金融与区域协调发展落到实处,谋求符合资源配置、功能优势及区域特色的可持续发展路径。

1、发展绿色金融,将绿色金融理念贯穿到金融服务流程中

银行业应该将绿色金融作为制定战略与决策的基本理念,建立支持实体经济的新标杆。其一是持续发展绿色产业,积极发展绿色信贷、碳排放权融资,大力推动低碳、循环的可持续发展。其二是优化绿色信贷工作方式,将绿色信贷的模式贯彻到信贷管理与金融服务的全部流程,形成有助于发展绿色信贷的机制。

2、 促进协调发展,构造符合地域条件的特色金融

湖北有癫痫专科医院吗ino Sans GB", "Microsoft YaHei", "WenQuanYi Micro Hei", "Helvetica Neue", Arial, sans-serif; font-size: 16px;"> 在推动区域改革的过程中,银行业需因地制宜、稳中求进,切实地满足当地金融消费者的需求。对发展水平不同的地区,商业银行可制定不同的金融产品及营销策略,发展符合地域条件的特色金融,缩小地区差异。针对经济发展较为缓慢的地区,可以以增加储蓄率为主,提高储蓄规模,根据地区的特点发展当地农村经济,提高使用金融资源的效率。在推动区域金融协调发展的过程中,银行业在促进城镇化、信息化、农业现代化的同步发展中也将起到有效的推动作用。

(三)金融对外开放

金融对外开放体现出了市场在资源配置中所起到的决定性作用,旨在建立起一个治理完善、竞争适度的现代商业体系。持续推进金融对外开放是经济新形态的内在需求,银行业需通过提升开放程度进一步健全多层次资本市场,促进资源优化配置。

金融对外开放是优化资源配置的内在需求。金融对外开放是发展“一带一路”战略及建设“亚投行”的必要基础,构建新的金融业开放格局势在必行。一方面,银行业需践行“走出去”的发展战略,拓展具备优势的国际业务,提升自身资本流动性、杠杆率等方面的适应力。通过人民币双向贷款、境内企业到香港发债、设立股权投资母基金等拓宽境外人民币回流渠道的举措,金融业可打通人民币国际化的内循环从而走向外循环。此外,金融行业可将跨境人民币和离岸金融作为对外金融服务的核心,在资产证券化、外币商业票据、离岸金融等金融创新上进行探索。另一方面,部分银行在微观改革中出现的问题需要借助国际智慧解决,尤其是中资银行更需要引进国外先进的管理模式及理念。通过吸收国外的管理理念,中资银行可以提升其在服务定价、资产负债管理、风险防范识别方面的综合能力,同时有效地改进后台管理流程及信息服务系统。因此,循序渐进地提高银行业对外的开放程度,对于银行业适度竞争及金融发展有着积极的影响。

(四)坚持三个服务

金融业需把握好“三个服务”,包括“服务三农”、“服务小微企业”和“服务金融消费者”。

1、坚持服务三农,发挥支农主力军的作用

癫痫手术费用多少ot;, "Helvetica Neue", Arial, sans-serif; font-size: 16px;"> 在坚持“服务三农”的前提下,通过深化农村信用社的改革可推进农村商业银行的组建进程,从而更好地发挥支农主力军的作用。在制定农业发展银行的改革路径及健全治理结构后,需加大对农村基础设施建设的资本支持。金融机构需将服务重心下沉,通过逐步建立村镇银行及提升民营资本持股比例,切实地惠农便民。为了促进三农金融的稳步发展,银行业还需通过健全贷款投放机制拓展其资金来源;通过优化网点布局增强服务便利性;通过创新金融产品优化产业链金融服务。

2、坚持服务小微企业,扶持优质小微企业

商业银行要持续建设和完善小微企业服务机构体系,增设服务小微企业的社区银行,提升网点覆盖率。根据相关监管要求,商业银行还需改进小微企业业务的管理模式及考核方式,落实提升小微企业贷款不良容忍度的监管要求。商业银行可结合互联网技术开展产品创新及服务创新,创新小微企业还款方式。在建立小微企业贷款风险定价的前提下,商业银行可对优质诚信的小微企业采取让利的方式。此外,对小微企业贷款仍需提足风险拨备,完善风险识别、风险预警、风险处置的风控机制。

3、坚持服务金融消费者,提升消费者的维权意识及理财能力

金融机构需培植保护金融消费者的经营理念及企业文化,积极主动地开展消费者维权的宣讲活动,从而提高金融消费者保护自身权益、防范金融风险的意识。金融机构还需帮助消费者理解其所享有的消费权利及维权的正当方式和正确途径。通过有关“加强用卡安全”与“远离非法集资”等金融知识的宣讲强化消费者的风险意识,引导消费者根据自身风险承受能力选择适合的金融产品。在国家鼓励金融创新的大背景下,P2P和众筹等互联网金融创新产品应时而生,这就要求消费者具有基本的金融知识及风险防范意识。在惠普金融的构建过程中,金融教育的重点不仅是将基本的金融知识普及至消费者,更重要的是帮助客户形成正确的理财观及维权意识。即使部分低收入人群没有资本投资的能力,但仍然有必要了解关于积累家庭财富、防范财务风险及制定理财计划等金融知识。因此,普及金融维权知识、提高消费者的风险辨识能力以及优化消费者投诉受理机制是金融业义不容辞的职责,也是金融业履行社会责任的重要方式。

五、中国银行业深化改革小结

中国银行业应以服务实体经济为出发点,以防范金融风险为核心点,大力发展国际金融、产业金融、科技金融、农村金融与民生金融,持续加大金融改革力度。银行业应在把控风险与创新服务的同时深化体制机制改革;通过绿色金融与区域协调推进金融可持续发展;通过金融对外开放建立起治理完善、竞争适度的现代商业体系;通过坚持“三个服务”、优化客户维护与服务机制发展惠普金融。在循序渐进的步伐中,相信中国银行业改革将迈上新的台阶,成为经济平稳增长强有力的支柱。

北京军海癫痫医院
推荐阅读
本类最新

© xinwen.ysymf.com  信阳新闻网    版权所有  京ICP备12007688号-2